q5：目前就您了解到的安全的理财收益率是多少？
q6：养老金的规划要以终为始，即未来希望有多少，其中时间和利率是两个核心要素，如果此刻我们试着推算一下未来50年，你觉得多少利率是比较客观能实现的？5%-3%-1%
q7：你目前的理财账户中，有没有类似可以确定安全且持续50年3%有效增值的账户？
q8：你有了解保险的养老金规划功能吗？
五句话讲保险养老账户的特质：
1.保险资产的契约属性，决定了账户资产100%的安全性
2.保险资产的产品形态，决定了账户持续有效增值的方式
3.保险资产的资产属性，决定了账户资产的税收保护性
4.保险资产的法律属性，决定了账户资产的专属性，赋予了账户所有人，最大的程度的控制权和支配权。
5.保险资产的投入和支配，充分体现了规划的原理，是可以把“现金”变成“现金流”的资产，它的精算规划功能，可以让我们此刻就确定未来30年，40年，50年，……，100年的现金流，特别适合做远期现金流的规划，例如退休金的规划。
案例四：赵小姐今年35岁，自由职业者收入不稳定
q1：赵小姐，是这样哈，你看你的这个6张保单我帮你梳理清楚了，你就10万块钱的重大疾病，我觉得重大疾病呢就是讲如果健康出现问题，你可以额外得到10万块钱现金要帮助哈，然后其他的是一些理财。
保险是管理像您这样的年轻人现金流的工具，所以无论你过去买过什么，未来想要买什么，一个基础就是建立在自己的现金流财的特点之上，你愿不愿意我们简单沟通一下，我提问你回答，让我先把把你的脉，这样子我给你的建议才比较合适。
q2：赵小姐，按照你目前的收入和支出，你每年能够结余多少百分比的收入呢？80%
q3：你这么能存钱，如果现在你立即不工作，你靠你的储蓄可以过几年可以维持你生活多久?一辈子
（重疾是什么？当你不赚钱的时候你缺钱，所以你需要重疾是不是？他缺吗？不缺，他只要解决医疗费用就可以，是不是？财务安全第一层次，没事存自己的钱，有事花别人的钱，所以他只要守住他的储蓄，他这余生都已经财富自由了，对吗？）
q4：那么多钱你现在在做哪些理财？70%在买信托理财，30%持有招商银行的指数型基金
q6：如果现在你如果需要花钱，请问钱从哪里来？（如果突然之间你需要花钱，你需要花100万钱从哪里来？）
q7：我问他你能不能接受你70%的资产缩水到35%？
金融理财产品只有三种风险，一种叫市场风险，一种叫信用风险，一种叫通胀风险。
你看如果你在银行存储蓄型产品，一年定存三年期定存，你面临的是通胀风险
你在银行做的指数型基金就是市场风险，市场好，指数涨，基金涨，你赚钱市场不好，指数跌，基金跌，你亏钱，是不是这个道理？
第三个叫信用风险，你把钱借给信托公司，信托公司把它借给隔壁老王，隔壁老王说我会还你钱的，我是一个很好的人，结果老王失信了，没把钱还给信托子，信托公司也没钱还给你，他说为什么不还给我？因为你买的时候就是说好你签字人家不还我钱我也没钱还你。
q8：那你存钱呢，其实都舍不得花，我说你是太优秀了，你是我所有咨询人当中居然可以说35岁结余80%的，你这么多钱不花是为什么呢？
总结：第一个问题是它缺乏资产配置，资产配置绝对不是所谓的收益配置，世界上没有完美的理财产品，只有完美的资产配置方案，那资产配置要注意三性：安全性，收益性，流动性
房子很好，什么情况下都不要卖，这是你的优质资产，既安全又抗通胀，没有卖不出去的房子就卖不出去的房价，你信不信100万的房子卖95万秒杀。但在你需要现金流的时候，已经有个资产可以释放现金流，才能把你的房子留住，而不因为需要钱而卖房子。
赵小姐的问题是单一风险过高，资产配置当中信用风险过高，所以是0和1的信托违约产品。而且当下的市场信托违约跟房地产的状况息息相关啊，你担心收款吗？
q9：我问他100万你的信托收益55,000，100万存银行大额存单收益35,000，为了中间区区2万块钱的收益，你要承担100万本金损失的可能性，你愿意吗？
案例五：李总42岁，经营一家企业，企业状况非常的好，良性纳税良性收入，650万保费在外家保险公司购买，投资很稳健，有一个母亲三个兄弟和一个女儿，女儿今年应该12岁，是离异家庭